Ins Eigenheim mit der Riester Rente
[X] Mit dem neuen Eigenheimrentengesetz wurde die Nutzung von Riester Verträgen zum Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum vereinfacht. Die Eigenheimrente oder auch Wohn Riester - wie das neue Gesetz im Volksmund genannt wird – steigt in die Fußstapfen der schon vor langer Zeit abgeschafften Eigenheimzulage.
Das Konzept sieht vor, dass angespartes Kapital aus Riesterverträgen entnommen oder auch die komplette Baufinanzierung mit Anspruch auf die staatliche Förderung getätigt werden kann. Im Gegenzug wird das verwendete Kapital nachgelagert versteuert. Soweit so gut, die Details sind Ihnen sicherlich bekannt, wenn nicht finden Sie auf unseren Seiten selbstverständlich alle Relevanten Informationen.
Doch eine Frage bleibt: Wie und mit welchem Produkt profitiere ich am Besten von der neuen Gesetzgebung? Hier gilt es zu diversifizieren, wie denn die Ausgangssituation ist. Nicht jeder Sparer schließt direkt eine Riester Rente ab, weil er beabsichtigt in den nächsten Tagen Wohneigentum zu erwerben. Die Möglichkeit möchte man aber eventuell später einmal nutzen.
Neue Gesetzgebung – Neue Riesterprodukte
Zeitgleich mit dem neuen Eigenheimrentengesetz kamen zwei neue Produkte auf den Markt. Der Riester Bausparvertrag und das Riester Darlehen sind genau auf die Nutzung von Wohn Riester zugeschnitten.
Wer direkt vor der Kaufentscheidung steht, wird wohl ein Riester Darlehen wählen wollen. Vorsicht! Vergleichen Sie die Zinskonditionen mit herkömmlichen Darlehen ausgiebig. Nicht selten sind die Zinssätze der Darlehen ohne Riesterförderung niedriger, der Effekt aus der staatlichen Förderung bleibt dann wirkungslos.
Wer sich die Option eines späteren Kaufs beim Abschluss offen halten will, steht vor der Qual der Wahl. Riester Rentenversicherung, Riester Fondssparplan, Riester Banksparplan oder doch ein Riester Bausparvertrag?
Riester Rentenversicherung und Riester Fondssparplan ungeeignet
Fakt ist: Eine Riester Rentenversicherung ist für die spätere Nutzung von Wohn Riester denkbar ungeeignet. Die Abschlusskosten sind schlichtweg zu hoch, um frühzeitig Kapital ohne Verlust entnehmen zu können. Wer eine Versicherungslösung abschließt, sollte bis zum Ende der Ansparphase durchhalten, sonst winkt ein kräftiger Verlust. Genauso wenig ist die Rendite von Riester Fondssparplänen planbar. Bei vorzeitiger Verwendung des angesparten Kapitals können unter Umständen Kursverluste drohen.
Der Riester Banksparplan ist hingegen eine durchaus interessante Alternative. Hier entstehen keine Abschlussgebühren, somit steht bei einer Entnahme auf jeden Fall das angesparte Kapital zuzüglich Zinsen zur Verfügung. Allerdings ist die Verzinsung in der Regel eher moderat. Wer 40 Jahre Sparzeit auf einen Riester Banksparplan verwendet, verschenkt erhebliche Renditechancen.
Der Riester Bausparvertrag klingt zunächst nach einer interessanten Alternative. Er ist allerdings das mit Abstand am wenigsten transparente Riester Produkt. Es lauern einige Fallstricke und versteckte Gebühren auf Sie. Ein regelmäßiger Blick in Fachzeitschriften wie Finanztest ist zu empfehlen. Riester Bausparverträge drängen sich weder aus Renditesicht noch unter dem Aspekt einer kostengünstigen Baufinanzierung auf.
Riester Produkte für Wohn Riester - Alles schlecht?
Auch wenn Sie beim Lesen der vorhergehenden Zeilen vielleicht den Eindruck bekommen haben könnten, die Aussage alles sei schlecht lässt sich natürlich nicht halten. Es empfiehlt sich aber eine professionelle und unabhängige Beratung zur Riester Rente in Anspruch zu nehmen, bevor man Entscheidungen trifft. Wohn Riester birgt ohne Zweifel attraktive Chancen, ist aber nicht unbedingt unkompliziert und einfach zu verstehen.
Im Zweifelsfall kann es sich beispielsweise lohnen Ihren bereits bestehenden Riester Vertrag einfach Beitragsfrei zu stellen und die Förderung mit einem zweiten Riester Vertrag – beispielsweise einem Riester Darlehen – zu nutzen. Lassen Sie sich von einem Experten beraten und nutzen Sie das Informationsangebot auf unseren Seiten – natürlich nur wenn Sie möchten.